|
Печатные СМИ
|
 |
|
05 марта 2015 года"ИЗВЕСТИЯ": "Банкам разрешат кредитовать по шариату"
Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев разрабатывает законодательные поправки, устраняющие препятствия для внедрения в России исламского банкинга. Среди прочего предполагается отменить действующий сейчас запрет на торговую деятельность для банков: ислам запрещает предоставление денег в долг под проценты, в связи с этим исламские банки не кредитуют клиента, а продают ему напрямую нужный товар (машину или квартиру) в рассрочку.
Изменения планируются главным образом в закон "О банках и банковской деятельности", где определен перечень операций и сделок, которые вправе осуществлять банки. Закон запрещает банкам заниматься производственной и торговой деятельностью за исключением случаев, когда она необходима для их собственных нужд (например, разрешена продажа имущества, реализуемого в случае обращения взыскания на предмет залога и т.п.). Это исключает работу классических исламских банков, которые заключают с клиентом соглашение о сотрудничестве и становятся партнерами по тем или иным видам сделок.
Например, банк предоставляет компании финансирование на развитие ее бизнеса, а она отдает ему часть полученной прибыли в течение оговоренного срока. В этом случае прибыль банка не является фиксированной. В рознице операция кредитования заменяется куплей-продажей: банк продает гражданину нужный товар в рассрочку, но по цене, которая несколько выше рыночной. Депозитов в исламском банке тоже не существует. Вместо этого клиенту предлагается дать свои деньги банку в управление и разделить с ним доходы от инвестирования.
Ранее в Госдуму не вносились законопроекты об исламском банкинге. Как сообщил "Известиям" Дмитрий Савельев, мировой объем активов исламского банкинга составляет $1-2 трлн. Исламские банки открыты более чем в 40 странах мира.
- В России традиционно проявляли интерес к исламскому банкингу в Татарстане при активном содействии коллег из Малайзии. Поэтому перспективы вполне реальные, - указал депутат.
В августе 2014 года Ассоциация российских банков направила письмо в ЦБ, описав необходимость внесения поправок в законодательство для того, чтобы в России могли работать исламские банки. ЦБ в настоящее время изучает возможность таких изменений, представители регулятора не смогли оперативно ответить на запрос "Известий". О разработке законопроекта, посвященного внедрению исламских принципов финансирования, ранее сообщал президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. По его словам, изменения предполагается внести в закон "Об инвестиционных фондах".
Исполнительный секретарь и член координационного совета Российской ассоциации экспертов по исламскому финансированию Мадина Калимуллина указала, что существуют разные подходы к изменению законодательства. Есть предложение о создании правовой основы для работы специальных финансовых организаций, которые выполняют функцию исламского банка, так как по сути исламский банк - это финансово-инвестиционная компания. Второй подход - обязательное предоставление исламским банкам лицензии ЦБ. Для этого в закон "О банках и банковской деятельности" потребуется внести раздел, который будет регулировать их работу. Третий подход предполагает создание в банках "исламского окна". В этом случае необходимо будет прописать в закон положения о специальном филиале банка, который не попадает под действие отдельных норм банковского законодательства.
Мадина Калимуллина добавила, что о своем инвестиционном интересе к России в настоящее время заявляют в ОАЭ, Кувейте, Бахрейне и других странах с большим инвестиционным потенциалом.
- Но этим странам нужны некие политические гарантии сохранности инвестиций. В стране огромное количество интересных проектов, которые могли бы заинтересовать инвесторов из стран Персидского залива, но не созданы предпосылки для привлечения инвестиций. Наличие в России законодательства об исламском банкинге будет являться еще одним гарантом того, что страна открыта для инвестиционного и финансового сотрудничества, - уверена эксперт. - К тому же отсутствие необходимой правовой основы не позволит реализовать, например, такую схему финансирования, как выпуск исламских облигаций - сукук, которые являются целевыми и обеспечивают негарантированный доход за счет прибыли финансируемого мероприятия.
Аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов добавил, что контроль за исламскими банками в странах, где они действуют наряду с классическими организациями, как правило, осуществляет специализированное подразделение центробанка государства. Также, по словам эксперта, в ряде классических банков действуют "исламские окна", позволяющие клиентам получить услугу в соответствии с нормами шариата.
Осенью 2014 года о своем намерении оказывать услуги согласно мусульманским финансовым традициям в России заявил Международный банк Азербайджана (МБА). Правлением кредитной организации принято решение об открытии в своем российском дочернем банке отдела по исламскому банкингу, но о деталях и конкретных планах неизвестно. В МБА затруднились оперативно ответить на запрос "Известий".
Впрочем, в России есть структуры, оказывающие исламские финансовые услуги. С 2011 года работают по меньшей мере две такие компании - "ЛяРиба-Финанс" (Махачкала) и "Амаль" (Казань), они не имеют лицензии Центробанка, соответственно на них не распространяется запрет на торговую деятельность. Предлагаемые ими исламские финансовые продукты не попадают под определение таких услуг, как кредит и вклад, которые вправе оказывать только банки. Директор финансового дома "Амаль" Рашид Низамеев, говоря о спросе на исламские финансовые продукты в России, указал, что в стране проживает около 20 млн мусульман, которые являются их потенциальными потребителями. По его словам, услугами пользуются и представители других конфессий.
Гендиректор "ЛяРиба-Финанс" Мурад Алискеров в разговоре с "Известиями" указал, что отличием исламских банков является отсутствие страховки, комиссий, штрафов и иных сборов. Кроме того, долги не продаются коллекторам. При вложении клиентами в компанию "ЛяРиба-Финанс" своих средств в договоре с ней прописываются пропорции распределения будущей прибыли или убытков: 50 на 50% или 60 на 40% в зависимости от суммы и срока вклада. Средства инвестируются банком только в бизнес, отвечающий нормам шариата, поясняет Мурад Алискеров. Что касается кредитных продуктов, то, например, компания покупает на 100 тыс. рублей товар и продает его за 120 тыс. в рассрочку на год, каждый месяц клиент приносит по 10 тыс. рублей.
Татьяна ШИРМАНОВА
5 марта 2015 г. |
